Российские банки имеют законное право интересоваться источником происхождения денежных средств, которые физические лица намерены разместить на банковских вкладах. Такое разъяснение дала Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г.В. Плеханова, в интервью агентству «Прайм».
По словам эксперта, проверки могут касаться даже относительно небольших сумм, если характер операций или движения по счетам вызывают у банка подозрения. Особое внимание финансовые организации обращают на необычно крупные поступления средств и активность по ранее неиспользуемым счетам.
«Банкам вменено в обязанность мониторить такие операции и за несоблюдение положений 115-ФЗ (грубое или регулярное) их наказывают очень сурово, от штрафов до отзыва лицензии, кредитные организации порой предпочитают, что называется, перебдеть», — объяснила Белянчикова.
Когда возникают вопросы о происхождении средств, банк может запросить у клиента подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, это могут быть:
- Справки о доходах
- Документы о продаже имущества
- Свидетельства о получении наследства
- Иные документы, подтверждающие легальный источник средств
- Наиболее сложной с точки зрения документального подтверждения является ситуация с подарками. В таких случаях могут потребоваться косвенные доказательства. Например, если деньги были подарены на свадьбу, может понадобиться предъявить свидетельство о заключении брака.
Такие меры контроля осуществляются в рамках Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данное законодательство обязывает банки проявлять бдительность при проведении финансовых операций клиентов для предотвращения использования финансовой системы в незаконных целях.
Эксперты рекомендуют гражданам быть готовыми к возможным вопросам со стороны банков при совершении крупных операций и заранее позаботиться о наличии документов, подтверждающих происхождение средств.
Понравилась новость? Добавьте в избранное Дзен Новости, присоединяйтесь к нашим сообществам ВКонтакте, ОК и нашему Telegram-каналу.